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Blog da HashInvest

Comprar mais Bitcoin ou realizar meus lucros?

Postado em 18/06/2021

Nome do Autor luis

Nosso grande especialista em dicas de planejamento financeiro pessoal é o Gerson, mas com o Rally atual, algumas pessoas próximas começam a me perguntar “se devo investir mais” ou “se agora é hora de parar”.

Sem te conhecer no detalhe não posso palpitar, mas posso ajudar você a chegar nas suas próprias conclusões, que serão únicas.

É inteligente você desalocar um investimento que cresce na média 200% ao ano em juros compostos para alocar em algo que perde valor?

Pode ser que seja. Tudo depende!

Enfim, a resposta para a hora de parar ou hora de acelerar deve ser definida pelos seus objetivos.

A questão maior aqui, que percebo entre muitos clientes investidores, é a falta de uma meta ou o que é ainda pior, a falta de compromisso com essa meta.

Se sua meta é uma casa própria, uma casa na praia, uma viagem de 90 dias ao redor do globo, dar um sítio para seus pais… Sei lá eu, cada um tem um projeto.

Faça um favor a si mesmo, quando atingir a grana necessária para seu objetivo, realize seu objetivo. Resista à tentação de ser um escravo de um número na tela do computador.

“Ain… Mais o carro vai desvalorizar…”

“Ain… Se ao invés de comprar o apartamento na praia eu tivesse mantido o Bitcoin hoje eu tava rico…”

Vá pastar!!! Vá comer capim!!!

Por óbvio que seu objetivo não pode ser gastar 100% das economias em um bem. É necessário ter um planejamento minimamente razoável. Há quem diga que sua casa própria não deva passar de 20% de seu patrimônio e sua segunda casa não deve ultrapassar outros 10%.

O que estou tentando com esse texto é deixar mais palatável todo o blá blá blá do planejamento financeiro teórico, que vem a ser um tremendo pé no saco.

Estou tentando trocar teoria de investimentos por uma análise mais leve para te ajudar a construir seu portfólio, adequando a você, não a mim nem ao seu vizinho.

Faz sentido vender HASH5 e Bitcoin para aplicar em CDB?

Não! É uma imbecilidade sem tamanho.

Muitas vezes por medo ou excesso de conservadorismo as pessoas pegam seus investimentos bons e alocam nos lugares ruins, quando deveriam estar fazendo exatamente o contrário, pegar investimentos ruins e alocar em lugares bons.

Faz sentido vender HASH5 e Bitcoin para aplicar em USD?

Pode ser que faça. Com o rally recente de quase 20x no HASH5 que alguns clientes viram de Março de 2020 para cá, pode ser razoável reestruturar o perfil de risco da sua carteira.

O mesmo vale para ações de tecnologia americanas, commodities, agro business, etc…

CDB = perda de dinheiro

Nota a diferença? No CDB é 100% garantido que você vai perder dinheiro, pagar o banco para ele guardar sua grana e garantir uma “perda fixa”. Com o USD (por exemplo), se você conseguir uma boa remuneração percentual, você está diminuindo o perfil de risco de sua carteira. São coisas bem diferentes.

Por vezes sua aposta em risco foi tão pequena que agora que ela se multiplicou por 20 é que ela se tornou parte razoável de seu portfólio.

Importante você diferenciar adequação ao perfil de risco com conservadorismo imbecil.

Nem tudo que parece conservador é.

Falando sobre risco, é necessário esclarecer que nem tudo que parece conservador é. Por exemplo, os 10% do Tesouro Direto pré, em Reais, até 2031 são significativamente mais arriscados que um bom punhado de Bitcoin dado o abismo fiscal que se aproxima.

Importantíssimo saber que “renda fixa privada” está mais perto da agiotagem que de investimento, e que no Brasil os riscos de calote da dívida são imensos, uma vez que somos o país onde dever não é crime e executar garantias é um parto de ouriço.

Ter 100% do seu dinheiro em investimento de risco é tão irresponsável quanto ter 100% do seu patrimônio em “perda fixa” denominada em Reais.

Um portfólio inteligente precisa, como primeiro ato, de um objetivo concreto e um prazo para esse objetivo se realizar (que serve de norte e não está necessariamente cravado em uma pedra).

Estabelecido o objetivo e o horizonte de prazo, entenda sua tolerância à volatilidade.

Estabeleça seus objetivos, sua tolerância à volatilidade e evite investimentos ruins.

Agora é fácil. Distribua seus investimentos em BOAS opções na proporção que fará sentido para você, de acordo com seu OBJETIVO e TOLERÂNCIA ao risco.

Aqui, tem gente que precisa vender Bitcoin e HASH5, tem gente que precisa comprar Bitcoin e HASH5. Percebem que a recomendação não é a mesma para todos? Tudo depende do ponto em cada um está de seu objetivo?

Via de regra, o grande truque aqui é evitar investimentos ruins. Investimento ruim é todo aquele que vai remunerar apenas o gerente de seu banco e que vai te dar prejuízo e atrasar a o seus objetivos sob o disfarce da “segurança”.

Não confunda investimento ruim com investimento supostamente ruim. Por vezes a alegria de estar próximo ao mar e ver seus filhos na areia vai te compensar em muito os custos de manutenção da casa na praia ao passo que o COE ou plano de previdência que o gerente te vendeu vão garantidamente ser danosos as suas finanças.

Está na hora de mais risco? Está na hora de menos risco?

A única certeza que temos é que se o seu dinheiro está parado em poupança ou renda fixa com juros reais negativos, você é trouxa. Ajuste suas finanças e coloque a prosperidade financeira no radar de sua vida.

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Memecoins: a piada que chegou à presidência dos EUA 

Memecoins: a piada que chegou à presidência

Com a posse de Donald Trump como presidente dos Estados Unidos, há uma grande expectativa de políticas mais favoráveis do governo americano em relação às criptomoedas (escrevo esse texto antes da posse). No entanto, a única certeza que temos até o momento é o lançamento das meme coins, TRUMP e MELANIA, pelos respetivos homenageados (presidente e primeira-dama). Juntas, essas duas meme coins já chegaram a valer mais de USD 14 bilhões.  

Uma meme coin é uma criptomoeda baseada em memes ou piadas da internet. Geralmente, elas são criadas como uma forma de humor ou sátira, mas algumas acabam ganhando valor significativo impulsionadas principalmente pela comunidade e pelo hype nas redes sociais. Outras celebridades como Elon Musk, Caitlyn Jenner, Iggy Azalea também resolveram lucrar dessa forma.  

Além da possibilidade de ganhos significativos, hoje é muito fácil do ponto de vista técnico criar uma moeda digital. Inclusive, já existem sites como Pump.fun  e Token Tool, que tornam esse processo simples como preencher um formulário online. Contudo, se o processo de criação é rápido, paga-se para que uma nova moeda seja listada por sites e exchanges. O lançamento “sério” de uma moeda custa entre USD 5.000 e USD 50.000. 

Por ser tão fácil e o investimento baixo, segundo agregadores, todos os dias entre 40.000 e 50.000 novos tokens de criptomoedas são criados. Durante períodos de hype, esse número pode chegar a 100.000. No entanto, muitas dessas iniciativas têm poucas horas de vida. 

Obviamente que nem tudo são flores, especialmente para projetos que não tem o homem mais poderoso do mundo e nem o mais rico como garotos propaganda. Ainda segundo a plataforma DREX, a maioria dos projetos de meme coin (89%) tem um valor de mercado entre 0 e $USD 1,000. Apenas 5% das meme coins tinham um valor de mercado acima de $10 milhões em março de 2024. 

Além disso, a volatilidade dos preços das meme coins é um dos aspectos mais marcantes desse segmento. Essas moedas podem experimentar oscilações extremas de valor em curtos períodos. Eventos como tweets de celebridades e notícias de parcerias podem causar aumentos repentinos nos preços. Da mesma forma, quedas igualmente rápidas acontecem quando o interesse diminui ou surgem preocupações sobre a sustentabilidade dos projetos. 

Por exemplo, o preço do Dogecoin ($DOGE) viu um aumento meteórico após uma série de tweets de Elon Musk, apenas para experimentar quedas substanciais quando o entusiasmo inicial esfriou. O que parece estar acontecendo com as moedas TRUMP e MELANIA.  

Por isso, a não ser que você compre uma meme coin por brincadeira ou piada, é muito difícil que acerte o momento certo de entrar nesse “investimento”. Você terá que acertar qual, dentre os milhares de projetos, será colocado em destaque por uma celebridade de alcance global. 

2025 já está voando

2025 já está voando

Parece que foi ontem que o ano de 2024 terminou. 2025 era esperado com muitas expectativas…

E não decepcionou… 2025 começou bastante animado e já vamos completando o primeiro mês do ano. 1/12 do ano já se foi…

Em janeiro todos os olhos do mundo econômico se voltaram ao tio Sam. Donald Trump assumiu a cadeira mais importante da maior potência econômica e militar do planeta num estilo bem caricato e pistola. Assinou pilhas de decretos de todos os tipos, assuntos e gostos… se pautou no auge da arrogância já conhecida e nada diferente daqueles que o elegeram esperava. Não vou me atrever a analisar seus decretos, veracidades, pontos positivos e nem negativos. Vou me ater ao fato do Bitcoin e demais ativos virtuais terem passado em branco no dia 1 do novo mandato de Donald Trump na presidência dos Estados Unidos.

Entretanto, movimentos de substituição na presidência da SEC (equivalente à CVM nos EUA) e a criação de uma comissão para o desenvolvimento de uma regulação pró-Bitcoin e cia foi suficiente para alavancar as cotações para novos ATH. Já na semana seguinte uma startup chinesa, DataSeek, chacoalhou o mercadoi de ações norte-americano. Em especial a Nvidia e outras bigtechs derreteram. Nenhuma relação direta com o Bitcoin, mas o efeito colateral dos mercados como um todo derrubaram o Bitcoin para baixo dos 100 mil dólares outra vez. Para a tristeza dos haters, rapidamente o Bitcoin se recuperou e voltou a ser transacionado acima dos 100 mil dólares.

Toda essa novela se passou em menos de 30 dias e certamente teremos muito mais nos próximos 11 meses. Essa emoção toda certamente será convertida em volatilidade e na média as expectativas são animadoras. Importante salientar que todos esse movimentos e ruídos são apenas catalizadores de preço de curto a médio prazo. Quando pensamos no protocolo matemático, esses ruídos têm interferência zero no Bitcoin. Preços subindo ou preços caindo o Bitcoin seguirá com sua escassez e sua descentralização. Os fundamentos que levam ao real valor do Bitcoin são justamente a sua escassez e sua descentralização.

Descentralização confere segurança e soberania ao indivíduo enquanto a escassez por protocolo matemático (descentralizado) reverte parte de seu valor em preço. Quanto maior for a demanda por algo escasso maior será seu preço. Quanto maior for o preço de um ativo seguro pelo qual cada indivíduo tem a soberania sobre ele tem um valor incalculável nos dias atuais. Justamente essa frase “nos dias atuais” que faz a procura por Bitcoin aumentar gradativamente retroalimentando esse círculo virtuoso.

No início era coisa de nerd, hoje já superamos o ciclo dos indivíduos e estamos ganhando velocidade no ciclo dos institucionais e talvez entrando simultaneamente no ciclo dos países. E nisso o catalizador que comentei lá no início ganha relevância pois pode acelerar a adoção de empresas e países para constituírem suas reservas em Bitcoin. Enquanto ruídos pontuais como “DataSeek” em nada interferem nesse processo de adoção ou no protocolo do Bitcoin, ou seja, zero influência nos fundamentos.

Enquanto governos e países forem controladores, intervencionistas e gastadores a tendência é de valorização do Bitcoin em relação às moedas fiduciárias (reais, dólares e etc…). Elimine os ruídos e foque nos fundamentos e seja feliz! Que venha o futuro.

O cenário mais provável para o Brasil

O cenário mais provável para o Brasil

Abrimos a segunda metade do atual governo com perspectivas excelentes para quem vive no padrão Bitcoin e perspectivas não tão excelente para quem vive no padrão de Real brasileiro.

Se no dia 7 de janeiro o governo faz propaganda que o déficit primário (leia a newsletter 149 sobre esse tema onde explico que déficit primário em si já é um número mentiroso e pouco útil) de “apenas” 0,1% do PIB, no dia 27 o pesquisador do Insper, Marcos Mendes detalha que ele na verdade foi 9 (NOVE) vezes maior que o divulgado (basta uma breve pesquisa no Google para você ler inúmeras reportagens sobre o tema).

Mas não é só Haddad que está maquiando dados, o IBGE capitaneado pelo autodenominado “comunista” Márcio Pochmann tem sido alvo de um motim, em que altos diretores da instituição protestam e reclamam pela falta de autonomia e uso político da instituição, se dividindo entre carta de repúdio e chegando ao extremo do pedido de exoneração.

O IBGE jura que a inflação de 2024 fechou abaixo de 5%. Nessa altura do campeonato, imagino que você já tenha verificado perante a sua realidade que a inflação real é algo entre 3 a 4 vezes isso.

O mesmo IBGE divulga desemprego nas mínimas, porém esquece de combinar com os russos, que divulgam gastos com seguro-desemprego nas máximas e crescentes.

Junte a esse caldeirão a recente pesquisa de popularidade do governo, no dia 27 de janeiro, em que pela primeira vez o governo é mais mal avaliado do que bem avaliado e apertem os cintos.

Popularidade em baixa encarece a barganha com nosso congresso corrupto, torna os favores dos deputados mais caros e favorece a gastança com viés populista para tentar reverter as questões.

Não se iluda com o refresco proporcionado pelo USD caindo de 6.20 para 5.80, ele tem nome e sobrenome. O nome chama Donald Trump, onde o refresco do USD acontece em meio a acomodação da chegada do novo governo americano e o sobrenome é recesso parlamentar, dando uma trégua ao noticiário fiscal por assim dizer.

Nossa perspectiva local é ruim, muito ruim… Terrível para ser sincero.

Recapitulando, temos na equação um governo corrupto negociando junto a um congresso corrupto, um ministro da fazenda inapto e incapaz, um instituto de estatística corrupto e mentiroso em um cenário pré-eleitoral com a popularidade de um presidente decrescente junto com um tesouro nacional sem ter de onde tirar dinheiro.

Você não precisa ser gênio para avaliar que a situação não é das melhores.

A recente crise do PIX mostrou que o governo não tem mais folego político, forças políticas e apoio popular para aumentar me criar mais impostos, o que perante ao mercado aliviaria a situação dando um espaço teatral aos infindáveis gastos.

Descartando o aumento e criação de impostos no passo necessário para atender ao apetite do feudo por mais dinheiro, restam duas alternativas sobre a mesa.

A alternativa 1 é austeridade, a redução do estado, como por exemplo um grande e significativo corte de privilégios de castas como a do judiciário e dos militares, e uma grande otimização da máquina pública e seus recursos, uma redução de impostos para quem produz e a redução de incentivos ao nada fazer proporcionada através de dinheiro grátis.

A alternativa 2 é imprimir dinheiro, aumentar as regalias dos senhores feudais do alto funcionalismo e expandir o UBI (Universal Basic Income – o auxílio Brasil por exemplo) e assim garantir base de apoio e consequentes votos para 2026.

Explorando um pouco mais a alterativa 2, já são mais de 56 milhões de brasileiros atendidos pelos programas sociais, dos quais são estimados que 42 milhões são eleitores. Some esse número aos 12 milhões de funcionários públicos Federais e a base de eleitores para perpetuar o atual governo parte de 54 milhões de votos, independente do caos.

Lembre-se que a classe média é uma câmara de eco, em que ela prega e protesta com ela mesma. Ela é numericamente inferior, não tem voz perante os senhores feudais. Na prática, além de cômodo, o grande incentivo do governo é arroxar e tirar dinheiro da classe média para expandir regalias do feudo e distribuir dinheiro grátis via UBI. Perde-se um voto em detrimento ao ganho de vários.

A alternativa 1 nos tiraria lentamente do buraco.

A alternativa 2 caminha pelos trilhos da Argentina de Cristina e Alberto Fernandez.

Se você acredita que o governo brasileiro irá optar pela alternativa 1, Tesouro Direto e ações na B3 fazem perfeito sentido.

Se você tende a acreditar que a alternativa 2 é mais provável, a janela para que você tenha Bitcoin está ficando estreita. Nesse cenário, Bitcoin a 20 mil, 40 mil ou 200 mil dólares fará pouca diferença quando comparada a destruição potencial de patrimônio que se desenha até as próximas eleições.

O cenário mais provável para o Brasil, você decide!