Hash5 DeFi é o novo produto da HashInvest.
Trata-se de uma forma de investir em Criptomoedas e obter rentabilidade.
Lançaremos inicialmente o Hash5 DeFi com reinvestimento automático em Criptomoedas e dentro de alguns meses a opção onde os juros serão creditados em reais na conta HashInvest do cliente, onde ele poderá sacar ou reinvestir no produto que desejar.
Para o cliente: é do PIX para um investimento em Criptomoedas que paga juros.
O que é DeFi?
DeFi é um nome genérico para Finanças Descentralizadas. O nome é uma espécie de guarda chuva para acomodar produtos financeiros utilizando a tecnologia trazida pelo blockchain e Criptomoedas.
No caso do Hash5 DeFi estamos utilizando especificamente os pools de liquidez.
No final do dia, o Hash5 DeFi vem a ser um “pool de pools”. Vou deixar um artigo logo abaixo para você entender mais sobre DeFi e Pools de Liquidez.
Como funciona um Pool de Liquidez?
Um pool de liquidez é a ferramenta criada para facilitar a troca de moedas. Uma explicação mais detalhada do que vem a ser um pool de liquidez pode ser vista nesse artigo aqui.
Resumidamente, o pool de liquidez vem a ser a ferramenta para o empréstimo de Criptomoedas para prover liquidez ao câmbio de moeda A por moeda B. A cada troca efetuada, o pool ganha uma pequena comissão, e é daí que vem os ganhos do nosso produto.
Na tecnologia escolhida pela HashInvest, um pool é sempre composto por um par de Criptomoedas.
A estrutura do Hash5 DeFi
O Hash5 DeFi será composto por 4 pares de Criptomoedas, buscando representar as maiores Criptomoedas não estáveis disponíveis nas exchanges descentralizadas escolhidas.
O Hash5 DeFi não necessariamente será composto exatamente pelas mesmas moedas do Hash5 tradicional, pois nem sempre as moedas do Hash5 estarão disponíveis nos pools de liquidez, mas buscaremos na medida do possível escolher as moedas de grande capitalização de mercado.
O blockchain escolhido para a versão inicial do Hash5 DeFi é o Binance Smart Chain. Escolhemos essa rede porque ela apresenta uma boa seleção de pools de liquidez associadas a um razoável custo em tarifas de transação, apresentando nesse momento uma alternativa de bom custo benefício para nossos clientes.
A composição inicial do Hash5 DeFi será de 4 pares de Criptomoedas:
Bitcoin x BNB
Ethereum x BNB
Cardano x BNB
XRP x BNB
Observe que a composição inicial do Hash5 DeFi é de 50% BNB (Binance Coin) e de 12,5% em cada uma das demais moedas.
O investimento dos clientes será alocado na proporção vigente da distribuição, sendo que o rebalanceamento das proporções será mensal, assim como no Hash5.
Quando economicamente viável por questões de escala e diminuição de tarifas, os juros obtidos com os pools serão reinvestidos nos pools, idealmente na proporção vigente do Hash5 DeFi e eventualmente alocado pela escolha do gestor usando critério de custo benefício ao total dos clientes.
Futuramente estamos cogitando a possibilidade de um segundo produto da HashInvest que irá creditar os lucros obtidos diretamente em Reais na conta do cliente, porém é necessária uma carga de programação adicional para adequar os nossos sistemas a essa modalidade. Serão produtos separados e o cliente poderá optar pelo produto com reinvestimento automático ou por receber Reais em sua conta (o que carinhosamente chamamos de vaquinha leiteira).
Diferenças entre Hash5 convencional e Hash5 DeFi
A primeira delas é que no Hash5 tradicional você possui os ativos componentes do Hash5.
No Hash5 DeFi você possui moedas sintéticas custodiadas por terceiros que não a HashInvest. É muito importante entender o conceito disso.
Seu Bitcoin no Hash5 está em uma cold wallet fora da internet. Seu Bitcoin no Hash5 DeFi estará custodiado na Binance e será representado por um Bitcoin sintético representado na rede BSC (Binance Smart Chain) por um token, no valor de 1 para 1 com o Bitcoin.
Isso não muda o valor da moeda, mas muda significativamente o perfil de risco de seu investimento, pois haverá um terceiro agente no meio do caminho e é necessário confiar nesse agente e isso precisa estar claro e transparente para você, pois qualquer acidente envolvendo um terceiro intermediário não é coberto pela HashInvest.
Compreendido isso, é necessário entender a natureza de um pool de liquidez. A programação de um pool de liquidez busca o equilíbrio do valor em Dólares. Na prática isso quer dizer que, em comparação com o Hash5 tradicional o Hash5 DeFi irá amortecer a volatilidade, tanto para cima quanto para baixo.
Grandes movimentações de preços dos ativos são automaticamente compensadas pela natureza do pool, o que limita os grandes ganhos e as grandes perdas. Se sob o ponto de vista de guarda e custódia ele é mais arriscado, sob o ponto de vista de valor em moeda fiduciária, ele é um investimento bastante mais conservador.
Ao passo que a valorização em Reais do Hash5 é unicamente fruto da cotação das moedas que o compõe, no Hash5 DeFi a valorização é composta pela cotação das moedas mais o rendimento obtido pelos pools de liquidez.
E finalmente, sob o ponto de vista da HashInvest, o Hash5 Tradicional possui uma taxa de administração de 4% ao ano e de desempenho de 10% sobre o que ele render acima do Bitcoin.
O Hash5 DeFi não possui taxa de administração e a taxa de desempenho é equivalente a 1/3 dos juros obtidos no pool, ou seja, seremos sócios somente de seu lucro em Criptomoedas.
Qual o rendimento que se espera do Hash5 DeFi?
Como explicado anteriormente, o valor do Hash5 DeFi é composto de dois componentes.
A valorização das moedas e os juros obtidos no pool. Ambos são completamente imprevisíveis, porém o componente de juros é bastante mais estável.
Olhando o histórico dos últimos 200 dias o componente de juros foi observado uma rentabilidade próxima a 12% ao ano na ponta do cliente, ou seja, é de se esperar algo próximo a 1% ao mês em Criptomoeda.
Isso é uma expectativa e não uma promessa. A depender das condições de mercado esses números podem diminuir ou crescer significativamente. Importante também lembrar que esse número é uma estimativa baseada no valor em Reais do investimento naquele momento.
Por exemplo, um investimento de R$ 10 mil tende a lhe dar R$ 100 por mês. Se a volatilidade de preços da Criptomoeda diminuir a conversão de suas moedas para um total de R$ 5 mil, é se se esperar um rendimento de R$ 50,00 por mês equivalente e se a volatilidade de preços aumentar suas moedas para R$ 20 mil, é de se esperar um rendimento de R$ 200 por mês equivalente em Criptomoeda.
Hash5 ou Hash5 DeFi?
Depende de cada indivíduo.
O Hash5 é mais seguro sob o ponto de vista de custódia das moedas em cold wallet e captura movimentos agudos do mercado (tanto para baixo quanto para cima), é um produto conservador no conceito de custódia e arrojado financeiramente.
O Hash5 DeFi requer confiança em agentes terceiros e smartcontracts, porém amortece a volatilidade e paga juros, sendo uma opção mais conservadora para quem quer entrar no mundo das Criptomoedas e de quebra fazer renda passiva. É um produto arrojado no conceito de confiança e custódia e comum perfil mais conservador financeiramente.
Este é um produto complexo para o entendimento, mas bastante promissor para o seu portfólio. Ficamos a disposição para tirar quaisquer dúvidas e em breve o produto será lançado para o público em geral.
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