***Publicado originalmente em 25/06 em nossa Newsletter***
Era uma vez 3 porquinhos investidores, Enzo, Inácio e Ricardo… Cada porquinho tem uma vida, e cada porquinho tem uma capacidade de investir e uma tolerância ao risco, mas lá em 2016 eles sentaram-se à mesa do bar e fizeram um pacto:
“A partir do ano que vem vamos poupar! Cada um de nós vai aplicar R$ 500,00 por mês porque chega de pindaíba, precisamos ter um pé de meia para os dias difíceis.”
Embora pudesse parecer uma simples conversa de botequim, os 3 porquinhos realmente foram muito rigorosos! Todo dia primeiro do mês lá estavam Enzo, Inácio e Ricardo depositando aquele suado quinhentão em suas contas de investimento.
Enzo
O primeiro porquinho tem 44 anos e ainda mora com a mãe, ele é jornalista do caderno cultural de um grande jornal em SP, e em meio as suas prioridades definitivamente não está aprender muito sobre finanças.
Enzo prefere curtir seu tempo livre para fumar um cigarrinho recreativo com sua turma e para os R$ 500,00 que ele (honrosamente) conseguiu juntar e aportar todo santo mês, ele seguiu o conselho do gerente do Banco onde recebe seu salário.
Enzo escolheu um CDB que paga 100% do CDI.
Inácio
O segundo porquinho é médico e ganha até que uma boa grana. Inácio assina todos os relatórios da Empiricus, segue os passos da Bettina e é super antenado no mercado de ações. O porquinho Inácio adora sentar no bar e contar para os amigos aquele call certeiro da ação da Magazine Luiza que rendeu 8.000% (mas obviamente ele não conta para ninguém que também tem ações da Oi na carteira).
Os 500 pilas do Inácio não são grande coisa pra ele, mas ele quis ser regrado no pacto com Enzo e Ricardo e lá foi ele. Todo mês ele comprou R$ 500,00 em BOVA11, o índice que replica o desempenho do Ibovespa.
Ricardo
Ricardo é o porquinho mais discreto dos 3. Ele é engenheiro e tem boa afinidade com os números. Esse porquinho é esperto, porque ele tem um pouco do CDB igual o do Enzo, gosta de comprar suas ações assim como Inácio, mas ele teve a mente mais aberta.
Ricardo resolveu colocar os 500 Reais mensais dele em HASH5, o índice que engloba 5 das maiores Criptomoedas do mercado.
Ricardo entende que um aporte mensal em um ativo de alta volatilidade (risco) é uma estratégia muito boa, porque desse modo ele faz um preço médio e alivia essa volatilidade.
O reencontro
Em Junho de 2019, depois de 30 meses do tal pacto, os porquinhos sentaram no boteco para tomar uma gelada e ver as parciais de seus planos de investimento.
Enzo despreocupado, Inácio fazendo o login em seu aplicativo da XP para ver as cotações de suas ações a cada 30 segundos e Ricardo com um sorrisinho maroto no canto da boca…
Isso aqui é uma fábula, logo, para efeito de simplificação a tarifa e o imposto não entraram na conta (deixando os 3 investimentos em condições muito similares para efeitos comparativos).
Foram 30 aportes de R$ 500,00, ou seja, cada porquinho investiu R$ 15 mil ao longo desses 30 meses. Hoje, em Junho de 2019 a situação é a seguinte:
Enzo acumulou R$ 16.216,96. Bom trabalho porquinho Enzo! Parabéns pelo seu esforço poupador.
Inácio acumulou R$ 19.558,77. Assumir riscos em ações lhe garantiu praticamente 1% ao mês. Bom trabalho porquinho Inácio.
Ricardo acumulou R$ 133.470,03 (cento e trinta e três mil quatrocentos e setenta Reais). Seu sorriso maroto está mais que explicado e a conta do boteco hoje é sua porquinho Ricardo!
E foram felizes para sempre…
Bom, ao final do texto vou colocar a tabela com o cálculo dessa simulação. É muito importante dizer que, a janela de 30 meses foi escolhida por ter capturado um ciclo completo, de alta e um “estouro de bolha”.
Você poderia argumentar “Se eu tivesse começado meus aportes mensais junto com o estouro da bolha eu estaria ferrado!”
Será? Vamos ver… A tal bolha estourou em janeiro de 2018, desse modo, vamos ver como estariam nossos porquinhos se o primeiro aporte tivesse sido feito janeiro de 2018. Nesse caso foram 18 aportes de R$ 500,00.
Enzo teria R$ 9.434,54
Inácio teria R$ 10.563,25
Ricardo teria R$ 13.218,63
O fato é que Ricardo passou um sufoco! Durante 2018 inteiro ele viu seu dinheiro perder para as demais opções, mas no longo prazo lá está ele de novo, encabeçando a lista dos ganhadores.
E se os porquinhos tivessem começado a poupar em janeiro de 2019? (6 aportes de R$ 500 até a data de ontem, 24/06/2019).
Enzo teria R$ 3.048,95
Inácio teria R$ 3.172,77
Ricardo teria R$ 6.630,78
Moral da história
A estratégia do preço médio reduz o risco da volatilidade. Não existem garantias que dará certo, mas os últimos 10 anos (peguei 30 meses… se tivesse trabalhado o HASH5 em 10 anos seria covardia) tem mostrado que no longo prazo o HASH5 é uma estratégia vencedora.
Não é tarde para começar. A partir de R$ 200,00 por mês você pode fazer igualzinho o porquinho Ricardo.
ANEXO
|
Aporte |
HASH5 |
CDI |
Ibovespa |
|
01/01/17 |
34.100,69 |
601,98 |
832,69 |
|
02/01/17 |
34.333,42 |
595,24 |
773,50 |
|
03/01/17 |
24.851,92 |
590,16 |
748,68 |
|
04/01/17 |
11.156,97 |
584,29 |
771,74 |
|
05/01/17 |
6.045,41 |
479,74 |
766,80 |
|
06/01/17 |
1.789,48 |
574,20 |
805,15 |
|
07/01/17 |
1.800,65 |
569,82 |
797,32 |
|
08/01/17 |
1.828,06 |
565,12 |
753,97 |
|
09/01/17 |
1.069,06 |
560,63 |
697,29 |
|
10/01/17 |
1.404,34 |
557,27 |
675,04 |
|
11/01/17 |
1.211,95 |
553,55 |
679,34 |
|
12/01/17 |
659,45 |
550,42 |
694,00 |
|
01/01/18 |
215,68 |
547,64 |
656,41 |
|
02/01/18 |
369,29 |
544,32 |
586,35 |
|
03/01/18 |
340,51 |
541,81 |
587,41 |
|
04/01/18 |
629,09 |
539,09 |
587,49 |
|
05/01/18 |
370,54 |
536,31 |
582,38 |
|
06/01/18 |
432,68 |
533,41 |
649,30 |
|
07/01/18 |
557,59 |
530,80 |
689,25 |
|
08/01/18 |
555,69 |
527,80 |
632,42 |
|
09/01/18 |
640,04 |
524,95 |
654,06 |
|
10/01/18 |
601,31 |
522,51 |
637,87 |
|
11/01/18 |
760,45 |
519,69 |
567,21 |
|
12/01/18 |
1.114,98 |
517,26 |
560,33 |
|
01/01/19 |
1.191,01 |
514,72 |
570,67 |
|
02/01/19 |
1.595,18 |
511,82 |
512,48 |
|
03/01/19 |
1.283,54 |
509,31 |
530,13 |
|
04/01/19 |
1.112,25 |
506,93 |
522,12 |
|
05/01/19 |
884,35 |
504,45 |
520,50 |
|
06/01/19 |
564,45 |
501,72 |
516,87 |
Data do aporte / Valor de 500,00 em 24/06/2019
Fonte: https://portal.hashinvest.com.br/#/simulation
