Entre a Newsletter passada e essa edição, me foi encaminhada uma crítica de um cliente que, com toda razão, reclama que perdeu dinheiro com a HashInvest quando comparada a renda fixa.

Tal crítica (sempre válida e bem-vinda) me incomodou mais do que o normal. Prezo igualmente por todos os clientes, mas a pessoa em questão é conhecida e digna minha grande estima e sua crítica acendeu uma luz sobre o quanto não estamos conseguindo comunicar o nosso propósito.

Talvez as pessoas estejam acreditando que a HashInvest se propõe a coisas que ela não está se propondo, logo, o objetivo desse texto é esclarecer o que fazemos, o que não fazemos, o limite da nossa e da sua responsabilidade.

O que fazemos?

A Hashinvest compra e armazena suas Criptomoedas de forma segura. Nossa razão de existir é a de ser o seu um veículo de investimento, sem atrito e sem complicação para que pessoas coloquem em prática as suas estratégias pessoais de investimentos em Bitcoin e Criptomoedas de forma rápida, cômoda e sem se preocupar com questões tecnológicas e de segurança.

Fazemos a gestão semi-ativa de investimentos em Hash5, que se propõe a ser uma cesta das 5 maiores criptomoedas do mercado rebalanceadas em 20% cada em toda virada de mês de forma com que a diversificação seja descomplicada para os clientes que acharem interessante tal opção.

O que NÃO fazemos?

A Hashinvest não cria a sua estratégia de investimento para você.

Não vamos determinar o percentual de seu patrimônio que deve ser alocado nas carteiras aqui disponibilizadas.

Não vamos determinar a periodicidade de seus investimentos em criptomoedas.

Porque não fazemos?

Porque a realidade de cada indivíduo é única.

A estratégia de investimentos que é adequada para José não é adequada para Carlos e será diferente da realidade de Maria.

O básico do mundo dos investimentos diz que cada indivíduo possui uma capacidade de assumir riscos e uma predisposição para assumir riscos.

Capacidade é a característica de poder assumir riscos e a predisposição é a característica de querer assumir riscos. São coisas completamente diferentes e únicas. De nada adianta querer sem poder ou poder sem querer, e essas dimensões variam de modo analógico dentro de cada ser.

Além disso, existe outras N variáveis que derivam dessas primeiras, como horizonte de prazo, objetivos de vida.

As estratégias para as pessoas que querem viajar daqui um ano e para as pessoas querem comprar uma fazenda daqui a 20 anos são completamente diferentes, inclusive daquelas que querem viajar ano que vem e comprar uma fazenda daqui a 20 anos.

Enfim, é literalmente IMPOSSÍVEL enlatar estratégias, porém, é bastante possível criar recomendações de linhas gerais

 

Recomendações de linhas gerais para investimentos em Criptomoedas

A primeira recomendação é verificar sua relação com a volatilidade. Você foi honesto ao responder o Suitability?

Qual será sua reação ao ver 70% do seu patrimônio derreter?

Você poderá concluir que Criptomoedas não são para o seu estômago, e não tem nada de errado com isso.

A segunda recomendação é o mais próximo do enlatado que consigo chegar. Em mercados altamente voláteis a chance de você não se machucar muito aumenta significativamente se você operar com a estratégia do preço médio, ou seja, ao invés de um aporte único em data aleatória, compras constantes distribuídas ao longo do tempo.

A estratégia do preço médio não é uma panaceia e muito menos uma garantia de sucesso, mas uma forma de diminuir os efeitos brutais do excesso de volatilidade e é importante que se diga que ela é uma faca de dois gumes…

Ao comparar com o aporte único… Se você acertou o dia de aportar, a estratégia do preço médio vai diminuir seu ganho, se você errou o dia do aporte único ela vai diminuir sua perda.

É importante dizer que, por óbvio, minha crença é no amadurecimento do mercado, crescimento do Bitcoin e consequente valorização dos ativos.

Fazer preço médio em algo que você crê que vá cair não faz o menor sentido.

Veja que o comportamento dos últimos 13 anos justifica a crença, embora não signifique NENHUMA ESPÉCIE DE GARANTIA.

A terceira e última recomendação é exatamente essa, que não existem garantias nem de fracasso e nem de sucesso.

Sou um estudioso da causa e tenho motivos particulares para acreditar que a probabilidade de sucesso do Bitcoin seja significativamente maior que sua probabilidade de fracasso, porém não garanto!

Os seus estudos particulares podem vir a demonstrar exatamente o contrário, logo, estude e tire suas próprias conclusões.

Apenas o tempo saberá julgar os prognósticos, que em perspectiva, terão sido “óbvios”, seja lá quais forem os resultados.

Exemplo da estratégia do preço médio

Para brincar com números, arbitrei 2 datas de aporte. Dias 15 de dezembro e 15 de junho, de 2017 para cá.

São 11 aportes. Vamos considerar o valor de R$ 100 Reais apenas pela didática, ou seja, ao longo do tempo foram R$ 1.100 aportados.

Para tornar a comparação justa, considere que a referência seja um aporte única em CDI em dezembro de 2017.

Na data de hoje (24/02/2023 as 11:30 da manhã) você teria aproximadamente:

R$ 3.286,09 se os aportes fossem em Hash5

R$ 1.486.87 Para um aporte único de R$ 1.100 em 100% do CDI de dez/17 (bruto, a descontar os impostos).

Veja a tabela abaixo:

TOTAL =>    3,286.09    3,188.72    1,306.62    1,229.32    1,270.84
   HASH5  BTC  CDI  IBOV  USD
15/12/2017       218.40       210.73       135.17       148.18       152.91
15/06/2018       294.93       509.48       131.01       152.06       136.94
15/12/2018       967.56       969.37       127.06       123.03       131.19
15/06/2019       311.95       352.87       123.24       109.74       131.09
15/12/2019       572.35       420.57       119.84          95.58       125.05
15/06/2020       381.58       253.61       117.67       116.47       100.14
15/12/2020       215.57       124.84       116.50          92.63       101.35
15/06/2021          51.41          61.17       115.14          82.71       102.27
15/12/2021          35.45          44.22       111.94       100.35          90.68
15/06/2022       117.08       108.60       107.15       104.66       102.11
15/12/2022       119.81       133.26       101.90       103.91          97.11

 

Os aportes de quem entrou em 2021, última grande onde de valorização estão embaixo da água. É nesse ponto que as pessoas se deslumbram com a Criptomoeda.

A resultado de quem fez preço médio de HASH5 está batendo CDI por um multiplicador de 2.21 vezes. Isso foi resultado de disciplina e constância.

Se o seu aporte único tivesse sido em dezembro de 2018 você teria multiplicado seu dinheiro por quase 10 vezes. Um belo golpe de sorte.

Consegue perceber o funcionamento da coisa?

Resumo

A Hashinvest não cria a estratégia para você, a Hashinvest compra e armazena suas moedas com segurança.

É você (com ou sem ajuda profissional) que precisa determinar o quanto está disposto a investir em Criptomoedas e como vai fazer isso.

As pessoas tendem a entrar em momentos em que o Bitcoin está na mídia e com grande valorização recente, em aporte único e isso é altamente arriscado.

Terceirizar a culpa de sua falta de estratégia é humano e natural, porém, somente você é quem sabe o quanto pode ou não pode, o quanto tolera e não tolera e qual o seu horizonte de tempo. Não culpe o carro pelas multas de trânsito que você leva!

Eu poderia acrescentar mais dez páginas para te contar como o gerente do banco enlata estratégias que não te servem para maximizar o bônus de final de ano e o bilionário lucro da instituição ao passo em que te faz feliz e satisfeito com essa ilusão, mas esse não é o objetivo do dia.

Prefiro hoje mostrar uma das estratégias possíveis que se mostra bem-sucedida ao longo dos anos é a do preço médio. Periodicidade e valores são por conta da realidade de cada um e não há nenhuma garantia de que o passado se repetirá no futuro.

Espero ter esclarecido nossa proposta de valor e compartilhado a ideia por trás da estratégia que pessoalmente gosto e acho que tem boa aderência a grande parte das pessoas desde que corretamente adequadas a cada realidade.

Fico a disposição de vocês faço um apelo para que, caso resolvam investir em Criptomoedas, com ou sem HashInvest, não caiam na tentação de achar que a coisa se resolve sozinha.

Bons investimentos a todos.

Obs: Este artigo é uma réplica da Newsletter da HashInvest disponibilizada por e-mail e publicada aqui com alguns dias de defasagem. Quer receber a Newsletter na íntegra? Assine inserindo o seu e-mail abaixo:


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